來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

　　記者：鐘源

　　2026年銀行“開(kāi)門(mén)紅”營(yíng)銷(xiāo)，開(kāi)門(mén)紅似乎比往年要來(lái)得早一些。攬儲(chǔ)今年四季度以來(lái)，提前包括興山農(nóng)商行、策略籌備浦發(fā)銀行合肥分行、多樣多衡南農(nóng)商行、銀行珠海農(nóng)商行、搶跑福建上杭農(nóng)商行、開(kāi)門(mén)紅紫金農(nóng)商行、攬儲(chǔ)浙江桐鄉(xiāng)民泰村鎮(zhèn)銀行等在內(nèi)的提前多家銀行，已召開(kāi)明年“開(kāi)門(mén)紅”動(dòng)員會(huì)或四季度工作部署會(huì)議，策略籌備聚焦存款吸納、多樣多信貸投放、銀行客戶拓展等關(guān)鍵目標(biāo)，搶跑為全年經(jīng)營(yíng)“定調(diào)子、開(kāi)門(mén)紅打基礎(chǔ)”。

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，在凈息差持續(xù)收窄、信貸需求疲軟的背景下，中小銀行亟須通過(guò)歲末年初沖量鎖定全年業(yè)績(jī)基本盤(pán)。未來(lái)轉(zhuǎn)型的核心在于打破短期沖刺的慣性，實(shí)現(xiàn)客戶黏性提升與銀行可持續(xù)發(fā)展的統(tǒng)一。

　　“開(kāi)門(mén)紅”活動(dòng)提前啟幕

　　11月3日，興山農(nóng)商行召開(kāi)2025年三季度工作會(huì)議并對(duì)四季度工作作出具體安排。其中提到，要統(tǒng)籌兼顧打好“開(kāi)局起步”預(yù)備戰(zhàn)，提前謀劃2026年業(yè)務(wù)計(jì)劃與資源儲(chǔ)備。同日，晉中開(kāi)發(fā)區(qū)農(nóng)商銀行召開(kāi)2025年三季度經(jīng)營(yíng)分析暨四季度工作推進(jìn)會(huì)，會(huì)議特別邀請(qǐng)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)師深度解讀《晉中開(kāi)發(fā)區(qū)農(nóng)商銀行四季度儲(chǔ)客及開(kāi)門(mén)紅項(xiàng)目》。

　　11月2日，浦發(fā)銀行合肥分行召開(kāi)2026年“開(kāi)門(mén)紅”啟動(dòng)會(huì)。會(huì)議不僅明確了該行“開(kāi)門(mén)紅”目標(biāo)方案及2026年目標(biāo)討論情況，還播放了各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的“開(kāi)門(mén)紅”宣戰(zhàn)視頻、組織29家經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)簽署目標(biāo)責(zé)任書(shū)。會(huì)上，各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及一線員工就“開(kāi)門(mén)紅”現(xiàn)場(chǎng)表態(tài)發(fā)言，明確將以“堅(jiān)定決心、團(tuán)結(jié)協(xié)作”的態(tài)度推進(jìn)業(yè)務(wù)開(kāi)展，全力確?！伴_(kāi)門(mén)紅”目標(biāo)達(dá)成。

　　事實(shí)上，今年商業(yè)銀行“開(kāi)門(mén)紅”工作與全年“收官”戰(zhàn)役疊加打響。10月27日，珠海農(nóng)商銀行召開(kāi)2025年三季度經(jīng)營(yíng)分析會(huì)暨2026年開(kāi)門(mén)紅動(dòng)員會(huì)，其中提出，要堅(jiān)守“支農(nóng)支小”市場(chǎng)定位，牢牢把握主陣地，做好金融“五篇大文章”，確保全年各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)圓滿達(dá)成。

　　值得關(guān)注的是，相比往年，今年有多家中小銀行“開(kāi)門(mén)紅”籌備工作的開(kāi)展時(shí)間大幅提前，往年11月份至12月份啟動(dòng)的工作，如今與四季度收官同步推進(jìn)。例如10月11日，寧波東海銀行在三季度經(jīng)營(yíng)會(huì)暨“開(kāi)門(mén)紅”部署會(huì)上，明確“收官攻堅(jiān)”與“開(kāi)門(mén)布局”雙線并進(jìn)，以“起跑即沖刺”姿態(tài)備戰(zhàn)2026年開(kāi)年；山西河曲農(nóng)商行也表示，將提前謀篇布局，搶占明年“開(kāi)門(mén)紅”主動(dòng)權(quán)。

　　“一般來(lái)說(shuō)，‘開(kāi)門(mén)紅’是有明確營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)的，我們行相關(guān)工作從10月份開(kāi)始便已逐步啟動(dòng)，包括三個(gè)工作重點(diǎn)，一是制定明年的工作規(guī)劃，確定預(yù)算；二是為明年的‘開(kāi)門(mén)紅’做客戶項(xiàng)目?jī)?chǔ)備；三是加速催收減輕不良負(fù)擔(dān)?！蹦持巧绦腥耸肯蛴浾咄嘎?。

　　對(duì)此，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力，中小銀行提前布局“開(kāi)門(mén)紅”，既是為了做好“開(kāi)門(mén)紅”工作，也是為了實(shí)現(xiàn)年度收官和“開(kāi)門(mén)紅”的有效銜接。在中小銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)相對(duì)不夠明顯的情況下，提前布局“開(kāi)門(mén)紅”也有助于盡早行動(dòng)搶占市場(chǎng)。

　　“花式”攬儲(chǔ)加速蓄力

　　從銀行“開(kāi)門(mén)紅”的規(guī)劃來(lái)看，存款、貸款的投放均是重點(diǎn)。以吸引存款為例，湖北銀行近期推出“存款享好禮”活動(dòng)，其三年期、二年期、一年期定期存款利率分別為1.75%、1.5%、1.4%，9個(gè)月和一年期大額存單利率為1.4%、1.5%。此外，該行還設(shè)置“新戶禮”“推薦禮”“曬單禮”：新客戶存定期1萬(wàn)元以上，可兌換米面糧油等禮品；老客戶推薦新客戶成功存款，雙方均可兌換禮品；客戶出示他行2026年1月1日至3月31日之間到期的存款或理財(cái)資金截圖，即可參與該行的預(yù)約存款活動(dòng)，根據(jù)預(yù)約金額可兌換精美禮品。

　　除直接推出攬儲(chǔ)活動(dòng)外，部分銀行還在積極籌備“開(kāi)門(mén)紅”營(yíng)銷(xiāo)物資，為后續(xù)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)做準(zhǔn)備。記者注意到，福建上杭農(nóng)商行、紫金農(nóng)商行近期已發(fā)布2026年“開(kāi)門(mén)紅”宣傳品采購(gòu)招標(biāo)公告，其中紫金農(nóng)商行采購(gòu)品類(lèi)涵蓋糧油、廚房用品、生活用品、電子產(chǎn)品等，預(yù)算金額達(dá)721.0463萬(wàn)元。

　　事實(shí)上，當(dāng)前已有多家國(guó)有大行、股份行、城商行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)啟了攬儲(chǔ)活動(dòng)，針對(duì)用戶資產(chǎn)提升的不同額度給予不同權(quán)益激勵(lì)。如，交通銀行推出“資產(chǎn)提升有好禮”活動(dòng)，在11月1日至12月31日期間，客戶完成近30天日均資產(chǎn)提升任務(wù)，可領(lǐng)取相應(yīng)40元到600元不等的支付貼金券獎(jiǎng)勵(lì)。中國(guó)銀行一分行推出活動(dòng)，客戶月末金融資產(chǎn)較上月提升1萬(wàn)元至600萬(wàn)元不等，次月可獲得6元至300元不等的微信立減金。

　　另外，日照銀行一支行推出資產(chǎn)提升活動(dòng)，符合條件的客戶如資產(chǎn)提升檔位為1萬(wàn)元至5萬(wàn)元（不含），可領(lǐng)取4000綜合積分。如達(dá)標(biāo)更高檔位，可領(lǐng)取最高129元微信立減金獎(jiǎng)勵(lì)。此外，山西銀行、恒豐銀行、東莞銀行等多家銀行也在近期上線了資產(chǎn)提升活動(dòng)。

　　對(duì)此，有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，銀行推行金融資產(chǎn)提升計(jì)劃當(dāng)中的“積點(diǎn)獎(jiǎng)勵(lì)”，具有雙重意義。從銀行方面來(lái)看，該獎(jiǎng)勵(lì)是低成本且高效的營(yíng)銷(xiāo)手段。當(dāng)下利率下行，比起加息攬儲(chǔ)，立減金成本更低，還能精準(zhǔn)沖刺資產(chǎn)管理規(guī)模這一核心考核指標(biāo)，尤其年末客戶現(xiàn)金流充沛時(shí)，能快速吸引閑置資金流入。同時(shí)，若搭配理財(cái)、基金購(gòu)買(mǎi)的額外積點(diǎn)，還能推動(dòng)中間業(yè)務(wù)發(fā)展，提升客戶活躍度與黏性。從客戶的層面來(lái)看，微信立減金貼近日常消費(fèi)場(chǎng)景，抵扣無(wú)門(mén)檻，相當(dāng)于給資金存放額外加了“消費(fèi)福利”，這種即時(shí)性收益比遠(yuǎn)期利息更易感知，對(duì)普通民眾吸引力十足。

　　素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮認(rèn)為，在存款利率整體下行的趨勢(shì)下，部分銀行采取提高存款利率、積分換禮等策略，表明其寄希望于通過(guò)“短平快”的方式吸引客戶，相較于傳統(tǒng)大行，中小銀行負(fù)債端高度依賴(lài)攬儲(chǔ)，尤其“開(kāi)門(mén)紅”更承載著其對(duì)來(lái)年一季度攬儲(chǔ)增量的希冀。

　　從“沖規(guī)模”到“建生態(tài)”

　　事實(shí)上，今年“開(kāi)門(mén)紅”正在從“規(guī)模沖刺”向“價(jià)值生態(tài)”過(guò)渡。受訪專(zhuān)家認(rèn)為，受凈息差收窄、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺雙重壓力，中小銀行需主動(dòng)拉長(zhǎng)營(yíng)銷(xiāo)周期，提前承接企業(yè)結(jié)算、居民年終獎(jiǎng)等，避開(kāi)與大型銀行年底正面競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取主動(dòng)權(quán)。

　　如浙江桐鄉(xiāng)民泰村鎮(zhèn)銀行此前舉辦旺季“開(kāi)門(mén)紅”專(zhuān)題培訓(xùn)，針對(duì)“定期存款續(xù)存”這一關(guān)鍵業(yè)務(wù)，培訓(xùn)師提出三大策略，包括深耕“銀發(fā)客戶”，運(yùn)用溫情服務(wù)與適配產(chǎn)品，有效歸集老年客戶的養(yǎng)老金、閑置資金，將其轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的定期存款；聚焦“臨界客戶”，對(duì)資產(chǎn)規(guī)模臨近提升門(mén)檻的客戶，實(shí)施名單制管理，通過(guò)精準(zhǔn)賦能與交叉營(yíng)銷(xiāo)，助力其資產(chǎn)升級(jí)，提升客戶價(jià)值；緊盯“到期客戶”，建立預(yù)提醒機(jī)制與專(zhuān)屬續(xù)存方案，做到提前對(duì)接、“一戶一策”，最大限度留住到期資金，并力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)額度增長(zhǎng)，確保續(xù)存提升。

　　在蘇筱芮看來(lái)，花式攬儲(chǔ)等方式固然能在短期內(nèi)取得一定成效，但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，一旦“藥效過(guò)期”，客戶可能繼續(xù)面臨流失。“銀行攬儲(chǔ)需關(guān)注監(jiān)管合規(guī)底線，在市場(chǎng)利率下行的趨勢(shì)背景下，應(yīng)考慮到負(fù)債端成本問(wèn)題，投入更為長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光，通過(guò)運(yùn)用自身線上、線下渠道，合理嵌入貼合客戶財(cái)富增值的相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)，挖掘存量客戶的更多需求，并與異業(yè)伙伴在合適的場(chǎng)景之下開(kāi)展交叉營(yíng)銷(xiāo)等，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展?！碧K筱芮提醒。

　　“銀行‘開(kāi)門(mén)紅’急需從單純的規(guī)模競(jìng)賽轉(zhuǎn)向深度價(jià)值經(jīng)營(yíng)。未來(lái)轉(zhuǎn)型的核心在于打破短期沖刺的慣性，實(shí)現(xiàn)客戶黏性提升與銀行可持續(xù)發(fā)展的統(tǒng)一。銀行應(yīng)深入調(diào)研客戶真實(shí)金融需求，推出差異化、場(chǎng)景化的適配金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)從一次性銷(xiāo)售到長(zhǎng)期服務(wù)的轉(zhuǎn)變，提升客戶黏性與長(zhǎng)期利潤(rùn)貢獻(xiàn)，擺脫對(duì)短期優(yōu)惠的依賴(lài)?！鄙鲜鲢y行業(yè)內(nèi)人士進(jìn)一步表示。