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一批中小銀行下調(diào)存款利率

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，存款今年10月以來，利率已有浙江平陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行、部分昆明官渡滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行、幅度嵩縣興福村鎮(zhèn)銀行、高達(dá)個基輝縣珠江村鎮(zhèn)銀行、降息上海華瑞銀行等多家中小銀行發(fā)布公告下調(diào)存款利率。銀行銀行其中，密集部分產(chǎn)品下調(diào)幅度高達(dá)80個基點(diǎn)。下調(diào)

10月22日，存款大連旅順口蒙銀村鎮(zhèn)銀行官方公眾號發(fā)布的利率“金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率調(diào)整表”顯示，該行活期存款調(diào)整后執(zhí)行利率為0.15%；整存整取三個月、半年、一年、二年、三年期年利率分別降至1.15%、1.35%、1.45%、1.55%、1.9%，五年期年利率保持不變?nèi)詾?.85%。

10月20日，浙江平陽浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱，對該行各類存款利率進(jìn)行調(diào)整，新利率于10月21日正式生效。調(diào)整后的三個月定期利率調(diào)整為0.7%，六個月定期利率調(diào)整為0.95%，一年定期利率調(diào)整為1.15%，二年定期利率調(diào)整為1.2%，三年定期利率調(diào)整為1.3%，五年定期利率調(diào)整為1.35%，較之前分別下降40、35、35、50、80、80個基點(diǎn)。

10月13日，上海華瑞銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整人民幣存款掛牌利率的公告》，將三年期整存整取定期存款利率從2.3%調(diào)降至2.15%，并自10月14日起執(zhí)行新利率。而就在9月末，該行才剛剛下調(diào)過三年期、五年期定期存款利率。

此外，部分銀行還出現(xiàn)了存款利率長短期“倒掛”的現(xiàn)象。例如，大連旅順口蒙銀村鎮(zhèn)銀行五年期定期存款利率為1.85%，低于三年期定期存款利率（1.90%）；上海華瑞銀行五年期定期存款利率為2.10%，與該行二年期定期存款利率相同，低于該行三年期定期存款利率（2.15%）。

銀行凈息差仍在持續(xù)收窄

今年以來，銀行存款利率下調(diào)已成常態(tài)。新智派新質(zhì)生產(chǎn)力會客廳聯(lián)合創(chuàng)始發(fā)起人袁帥認(rèn)為，10月以來一批中小銀行密集下調(diào)或正籌備下調(diào)存款利率，這一現(xiàn)象背后有著多維度的驅(qū)動因素。

袁帥對記者表示，從宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看，當(dāng)前整體經(jīng)濟(jì)形勢對銀行利率調(diào)整產(chǎn)生重要牽引。若經(jīng)濟(jì)增長處于一定節(jié)奏中，貨幣政策會根據(jù)經(jīng)濟(jì)狀況靈活調(diào)整。中小銀行作為金融市場的重要參與者，會順應(yīng)這一趨勢下調(diào)存款利率，以降低社會融資成本，讓資金更順暢地流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，助力企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、居民增加消費(fèi)，從而拉動經(jīng)濟(jì)增長。

蘇商銀行特約研究員高政揚(yáng)對記者分析，中小銀行下調(diào)存款利率，核心動因在于緩解凈息差收窄壓力與優(yōu)化負(fù)債成本結(jié)構(gòu)。

“當(dāng)前，LPR（貸款市場報(bào)價利率）已歷經(jīng)多次下調(diào)，銀行貸款端收益率隨之下行；而存款端利率調(diào)整相對滯后，二者形成明顯的‘利差擠壓’。與此同時，中小銀行受限于客戶基礎(chǔ)薄弱、負(fù)債來源較為單一，對高息存款的依賴度更高，付息成本相對較重。因此，下調(diào)存款利率成為其應(yīng)對盈利壓力的重要舉措?！备哒P(yáng)表示。

今年，銀行凈息差仍在持續(xù)收窄中，根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的數(shù)據(jù)，去年年底、今年一季度末、二季度末，商業(yè)銀行凈息差分別為1.52%、1.43%、1.42%。

中信證券分析，2022年至2024年為高息存款集中存入期，將在2025年至2026年陸續(xù)到期，疊加存款定期化趨勢緩解，存量存款利率將迎來10年來最大幅度下行，有助于緩解銀行凈息差壓力。

“隨著金融市場的發(fā)展，銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)利潤空間受到擠壓，部分中小銀行正在積極轉(zhuǎn)型?！痹瑤浾J(rèn)為，下調(diào)存款利率可以促使部分資金從儲蓄向其他金融產(chǎn)品流動，為銀行開展多元化業(yè)務(wù)創(chuàng)造條件。

對于儲戶而言，存款利率下調(diào)會帶來多方面影響。袁帥表示，依賴存款利息收入的群體，如部分老年儲戶，收益會有所減少。但從長遠(yuǎn)來看，這可能促使儲戶優(yōu)化資產(chǎn)配置，將部分資金從儲蓄轉(zhuǎn)向其他渠道，如保險、基金、債券等，提高資金使用效率，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。同時，貸款利率可能隨存款利率下調(diào)而降低，對有貸款需求的群體來說是利好，可以減少利息支出、降低融資成本。