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　　● 本報(bào)記者 李靜

　　“我們目前正著手兩項(xiàng)關(guān)鍵工作，養(yǎng)老一是理財(cái)落地理財(cái)面向全國(guó)新增地區(qū)的母行分支機(jī)構(gòu)理財(cái)經(jīng)理開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)，二是新規(guī)積極在市場(chǎng)上遴選合適的養(yǎng)老理財(cái)投資資產(chǎn)?！蹦彻煞菪欣碡?cái)公司人士日前對(duì)記者透露。公司國(guó)家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的闡述通知》后，多家理財(cái)公司迅速響應(yīng)，布局從產(chǎn)品創(chuàng)新、思路資產(chǎn)配置及投顧服務(wù)等方面加快布局。養(yǎng)老

　　業(yè)內(nèi)人士表示，理財(cái)落地理財(cái)經(jīng)過(guò)四年試點(diǎn)，新規(guī)此次金融監(jiān)管部門(mén)將養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大至全國(guó)，公司是闡述大力發(fā)展養(yǎng)老金融大文章的具體舉措，將為投資者提供更豐富的布局選擇，也將為資本市場(chǎng)引入更多長(zhǎng)期資金。思路

　　創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)

　　通知將養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)地區(qū)推廣至全國(guó)，養(yǎng)老并設(shè)定三年試點(diǎn)期限，是我國(guó)養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)邁出的重要一步。

　　蘇商銀行特約研究員薛洪言認(rèn)為，通知讓專(zhuān)業(yè)化的養(yǎng)老理財(cái)服務(wù)惠及全國(guó)投資者。從更深層次看，全國(guó)試點(diǎn)的推開(kāi)將有力引導(dǎo)社會(huì)資金向養(yǎng)老資產(chǎn)轉(zhuǎn)化，促進(jìn)金融與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)深度融合。對(duì)投資者而言，重要的是根據(jù)自身養(yǎng)老規(guī)劃，仔細(xì)考察產(chǎn)品期限、費(fèi)用結(jié)構(gòu)和投資策略，審慎選擇。未來(lái)三年試點(diǎn)期既為產(chǎn)品創(chuàng)新留出空間，也為政策優(yōu)化提供窗口，將推動(dòng)形成更加成熟、規(guī)范的養(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng)。

　　如何讓養(yǎng)老理財(cái)惠及全國(guó)投資者，多家理財(cái)公司達(dá)成的共識(shí)是創(chuàng)新。多位理財(cái)公司人士對(duì)記者坦言，接下來(lái)要做好三方面創(chuàng)新，一是養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新，二是養(yǎng)老金融服務(wù)創(chuàng)新，三是養(yǎng)老理財(cái)機(jī)制創(chuàng)新。

　　通知堅(jiān)持投資于物和投資于人緊密結(jié)合。支持理財(cái)公司投資與養(yǎng)老特征相匹配的長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，加大對(duì)健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的支持力度。支持理財(cái)公司完善養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，豐富產(chǎn)品形態(tài)，為投資者開(kāi)立養(yǎng)老理財(cái)賬戶(hù)，提供養(yǎng)老理財(cái)顧問(wèn)咨詢(xún)、信息查詢(xún)等多樣化養(yǎng)老金融服務(wù)。支持理財(cái)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，綜合考慮養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益特征與投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益相統(tǒng)一。

　　豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)

　　記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，客戶(hù)對(duì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品的核心訴求明確集中在低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定等方面。

　　通知鼓勵(lì)試點(diǎn)理財(cái)公司發(fā)行10年期以上，或者最短持有期5年以上等長(zhǎng)期限養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。支持試點(diǎn)機(jī)構(gòu)依法在養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)、贖回、分紅等方面進(jìn)行靈活設(shè)計(jì)，更好匹配投資者個(gè)性化養(yǎng)老需求。

　　“基于這一洞察，在投資管理過(guò)程中，我們特別注重控制組合波動(dòng)與回撤，目標(biāo)是在保障投資者持有體驗(yàn)的基礎(chǔ)上，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健的回報(bào)?！必惾R德建信理財(cái)養(yǎng)老項(xiàng)目負(fù)責(zé)人童雪敏介紹。

　　此外，結(jié)合渠道反饋與市場(chǎng)研判，貝萊德建信理財(cái)計(jì)劃適時(shí)推出適合不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，以更好地響應(yīng)客戶(hù)需求與市場(chǎng)變化。

　　作為首批試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，光大理財(cái)表示，將在前期試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)，發(fā)揮銀行理財(cái)在大類(lèi)資產(chǎn)配置領(lǐng)域的資源稟賦，通過(guò)多資產(chǎn)、多策略運(yùn)作，努力在市場(chǎng)波動(dòng)中為投資者創(chuàng)造穩(wěn)健的投資體驗(yàn)，更好匹配投資者個(gè)性化養(yǎng)老投資需求。

　　推動(dòng)專(zhuān)業(yè)投顧服務(wù)

　　通知支持試點(diǎn)理財(cái)公司為每位投資者開(kāi)立養(yǎng)老理財(cái)賬戶(hù)，記載投資者持有養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品份額及其變動(dòng)情況，協(xié)助投資者做好養(yǎng)老資金儲(chǔ)備和規(guī)劃。支持試點(diǎn)理財(cái)公司按照法律法規(guī)和合同約定為投資者提供養(yǎng)老理財(cái)顧問(wèn)咨詢(xún)服務(wù)，但應(yīng)履行投資者適當(dāng)性管理義務(wù)，并做好利益沖突防控工作。

　　當(dāng)前，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)的資金配置仍以投資者自主決策為主導(dǎo)，專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)配置服務(wù)滲透率較低。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，若能由專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)基于客戶(hù)實(shí)際需求提供科學(xué)、系統(tǒng)的資產(chǎn)配置方案，有望進(jìn)一步釋放養(yǎng)老理財(cái)市場(chǎng)潛力。

　　某理財(cái)公司副總經(jīng)理建議，可借鑒海外成熟市場(chǎng)的做法，根據(jù)客戶(hù)的年齡、收入、退休時(shí)間、理想生活水準(zhǔn)等因素，綜合測(cè)算其所需的養(yǎng)老替代率與資金規(guī)模，評(píng)估現(xiàn)有儲(chǔ)蓄與投資計(jì)劃是否足以支撐未來(lái)養(yǎng)老目標(biāo)，并提供相應(yīng)的配置建議。例如，動(dòng)態(tài)調(diào)整不同資產(chǎn)類(lèi)別的占比，并每年進(jìn)行回顧與優(yōu)化，確保養(yǎng)老計(jì)劃持續(xù)朝向預(yù)設(shè)目標(biāo)推進(jìn)。

　　貝萊德建信理財(cái)表示，公司正持續(xù)深化與銀行渠道的合作，致力于根據(jù)客戶(hù)年齡、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及財(cái)務(wù)狀況等因素，提供差異化產(chǎn)品組合與演示支持。例如，通過(guò)測(cè)算客戶(hù)的養(yǎng)老資金缺口與剩余積累年限，反向推導(dǎo)出適合的資產(chǎn)配置方案，并將目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品嵌入其中，幫助客戶(hù)更直觀(guān)地理解該產(chǎn)品在其整體養(yǎng)老規(guī)劃中所發(fā)揮的作用，從而增強(qiáng)配置的針對(duì)性與客戶(hù)的感知度。