體量與健康度雙提升

　　“十四五”期間，十四五中國保險業(yè)在規(guī)模上保持穩(wěn)健增長態(tài)勢。中國

　　國家金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)顯示，保險2021—2024年我國原保險保費收入分別達44900億元、業(yè)收億元46957億元、官保51247億元、費收付萬56963億元，入穩(wěn)同比增速從4.0%逐步提升至11.15%，居世界第分別為4.0%、年賠4.58%、十四五9.14%、中國11.15%；2025年上半年，保險保險業(yè)保費收入延續(xù)增長勢頭，業(yè)收億元合計達37350億元，官保較2024年同期增長5.04%。費收付萬

　　2025年6月，保險資金運用余額362343億元，比2020年12月增長67%。最新數(shù)據(jù)顯示，2025年8月，保險業(yè)總資產(chǎn)401139億元，比2020年12月增長72%；保險業(yè)凈資產(chǎn)38378億元，比2020年12月增長39%。

　　在規(guī)模穩(wěn)健增長的同時，保險業(yè)整體穩(wěn)健性也顯著提升。

　　2025年6月，保險業(yè)綜合償付能力充足率204.5%，比2022年四季度末（即償二代二期實施首年年末）提高8.5個百分點；核心償付能力充足率147.8%，比2022年四季度末提高19.4個百分點。

　　2024年四季度末，風險綜合評級A類公司占比36.0%，比2022年四季度末（即償二代二期實施首年年末）提高8.9個百分點；風險綜合評級A+B類公司占比90.0%，比2022年四季度末提高4.9個百分點。

　　此外，從國際視角看，中國保險業(yè)的全球地位更加穩(wěn)固。

　　2024年，中國保費收入占全球比重10.2%，位居第二，而英國保費收入占全球比重6.2%，位居第三，中國領(lǐng)先英國4個百分點。而在2020年，中國保費收入全球占比同樣位列第二，比第三名日本高3.8個百分點。

　　相比之下，“十四五”期間，中國作為全球第二大保險市場，與第三大保險市場的份額之差擴大了0.2個百分點。國家金融監(jiān)管總局局長李云澤近期在國新辦“高質(zhì)量完成‘十四五’規(guī)劃”系列主題新聞發(fā)布會上介紹“十四五”時期金融業(yè)發(fā)展情況時指出，我國第二大保險市場地位更加穩(wěn)固。

　　李曉林表示，“十四五”期間，保險業(yè)圍繞“高質(zhì)量發(fā)展”這條主線，綜合實力更加雄厚，實現(xiàn)了新跨越。

　　“金融活水”精準賦能重點領(lǐng)域

　　過去五年，保險業(yè)通過風險保障與資金運用服務(wù)實體經(jīng)濟，充分發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”功能。數(shù)據(jù)顯示，“十四五”期間，保險業(yè)累計賠付9萬億元，較“十三五”時期增長61.7%。

　　在農(nóng)業(yè)方面，“十四五”期間，農(nóng)業(yè)保險圍繞“擴面、增品、提標”擴大覆蓋面和保障水平，為8億戶次農(nóng)戶提供風險保障，將玉米、小麥、水稻三大主糧完全成本保險和種植收入保險擴大到全國所有地區(qū)，“十四五”期間畝均保額提升了72%。

　　北京大學經(jīng)濟學院風險管理與保險學系主任、教授鄭偉表示，這些舉措對于提高農(nóng)業(yè)風險保障水平、“把飯碗端在自己手里”、維護我國糧食安全和國家安全，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。

　　在服務(wù)汽車產(chǎn)業(yè)方面，“十四五”期間，車險累計承保機動車超16億輛次，較“十三五”時期增長40%。

　　其中，面對新能源汽車的快速發(fā)展，2021年12月，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》，中國精算師協(xié)會發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險基準純風險保費表（試行）》，新能源車險正式上線銷售。

　　新能源汽車在普及過程中，階段性地出現(xiàn)了出險率及維修成本較高、部分車輛保險風險與價格不匹配、少數(shù)車輛投保不暢、保險公司承保虧損等現(xiàn)象。針對此種現(xiàn)象，中國保險行業(yè)協(xié)會引導財險公司建立高賠付風險分擔機制，搭建了新能源車“車險好投?！逼脚_，推動實現(xiàn)“愿保盡保、凡投必?！薄Ｄ壳霸诒＼囕v超過4000萬輛。

　　鄭偉認為，以上舉措對于滿足消費者保障需求、助推新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展、推動綠色發(fā)展，具有十分重要的戰(zhàn)略意義。

　　保險業(yè)還為科技研發(fā)和成果轉(zhuǎn)化“保駕護航”?！笆奈濉逼陂g，科技保險累計提供風險保障超過10萬億元，首臺套、首批次保險支持創(chuàng)新應(yīng)用項目3600個。

　　在服務(wù)出口和對外投資方面，“十四五”期間，我國出口信用保險覆蓋面持續(xù)擴大，累計提供風險保障4.4萬億美元，較“十三五”時期增長52%。

　　通過資金運用也是保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的重要方式。截至2025年二季度末，保險資金運用余額為36.23萬億元。李曉林指出，這巨額資金成為支持國家重大項目、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵長期資本來源。

　　數(shù)據(jù)顯示，“十四五”期間，保險業(yè)積極培育壯大耐心資本，引導資源向新質(zhì)生產(chǎn)力集聚。截至目前，保險資金投資股票和權(quán)益類基金超5.4萬億元，余額較“十三五”末增長85%。

　　截至2024年8月末，保險業(yè)通過債權(quán)股權(quán)等多種方式為實體經(jīng)濟提供資金支持28.8萬億元，同比增長12.2%；保險資管產(chǎn)品和保險私募基金支持長江經(jīng)濟帶發(fā)展的登記規(guī)模超過1.7萬億元，支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規(guī)模近7500億元，支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的產(chǎn)品登記規(guī)模超過4300億元；保險資金通過上市公司股票、直接股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)基金等方式，向科技類企業(yè)投資超過6000億元。

　　2024年以來，金融監(jiān)管機構(gòu)積極推進保險資金長期投資改革等“四項試點”，累計為科技領(lǐng)域新增投資超過萬億元。

　　養(yǎng)老、健康、巨災(zāi)三突破

　　保險業(yè)不僅是經(jīng)濟的“減震器”，更是社會的“穩(wěn)定器”?！笆奈濉逼陂g，保險業(yè)在養(yǎng)老、健康、巨災(zāi)三大領(lǐng)域也都取得了突破性進展。

　　在民生保障領(lǐng)域，“十四五”期間，我國多層次養(yǎng)老保險體系建設(shè)取得實質(zhì)性進展。

　　2022年4月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，個人養(yǎng)老金啟動實施，成為我國多層次多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)的標志性事件。

　　2024年10月，監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布《關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險年金有關(guān)事項的通知》，要求保險業(yè)積極參與養(yǎng)老保險第三支柱建設(shè)。截至2024年6月，我國商業(yè)養(yǎng)老保險已積累養(yǎng)老金規(guī)模超過6萬億元，覆蓋近1億人。

　　過去五年，保險業(yè)也更加深入?yún)⑴c多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)。既包括純粹的商業(yè)健康保險，也包括服務(wù)社會保險（如城鄉(xiāng)居民大病保險、長期護理保險）的社商合作型健康保險，還包括帶有一定政策支持的城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險（“惠民保”）。

　　數(shù)據(jù)顯示，城鄉(xiāng)居民大病保險服務(wù)12.2億城鄉(xiāng)居民，長期護理保險覆蓋1.8億人，5年來商業(yè)健康險為患病人群累計支付1.8萬億元經(jīng)濟補償。截至目前，商業(yè)養(yǎng)老、健康保險積累準備金11萬億元。

　　巨災(zāi)保險制度在“十四五”期間實現(xiàn)突破性進展。2024年3月，國家金融監(jiān)督管理總局和財政部印發(fā)《關(guān)于擴大城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險保障范圍 進一步完善巨災(zāi)保險制度的通知》，擴展了城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險的保障范圍，保險責任從單災(zāi)因（僅地震）擴展為多災(zāi)因，提升了城鄉(xiāng)居民住宅巨災(zāi)保險的基本保額水平。

　　2024年2月，河北省為全省城鄉(xiāng)居民投保綜合巨災(zāi)保險，標志著全國首單全災(zāi)種、廣覆蓋、長周期的綜合巨災(zāi)保險正式落地。綜合性巨災(zāi)保險試點在20多個省市落地，推動防災(zāi)減災(zāi)“安全網(wǎng)”進一步織密織牢。

　　“十四五”期間，保險業(yè)針對洪澇災(zāi)害、臺風地震等累計賠付超過1500億元。

　　對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院副院長何小偉表示，“十四五”期間，我國保險產(chǎn)品在種類上極大豐富，并且滲透到我們生活和社會的方方面面。在幾乎所有的生活場景中，保險產(chǎn)品都在積極地發(fā)揮作用，就像鹽溶于水，成為我們?nèi)粘躺钪胁豢苫蛉钡慕M成部分。

　　償付能力等主要監(jiān)管指標穩(wěn)中向好

　　在行業(yè)健康發(fā)展方面，李云澤表示，“十四五”期間，國家金融監(jiān)管總局把握實質(zhì)風險，解決實際問題，全面推進分級分類監(jiān)管，堅持高風險高強度、低風險低強度，把寶貴的監(jiān)管資源用在刀刃上。

　　對41家重點機構(gòu)實施提級監(jiān)管，同時下放112家中小保險機構(gòu)監(jiān)管權(quán)限。聚焦影響金融穩(wěn)定的“關(guān)鍵事”、造成重大金融風險的“關(guān)鍵人”、破壞市場秩序的“關(guān)鍵行為”，果斷出手，形成震懾，真正做到“長牙帶刺”、有棱有角。規(guī)劃實施“金監(jiān)工程”，積極運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，為全面強化監(jiān)管提供有力支撐。

　　上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛表示，“十四五”開局時，中小金融機構(gòu)高風險機構(gòu)數(shù)量較多，資產(chǎn)質(zhì)量承壓，部分機構(gòu)面臨流動性困難。作為金融體系的“毛細血管”，中小金融機構(gòu)直接關(guān)系實體經(jīng)濟資金流通是否順暢。

　　但在整個“十四五”期間，李云澤表示，金融運行總體穩(wěn)健。不良貸款、資本充足、償付能力等主要監(jiān)管指標穩(wěn)中向好，均處于“健康區(qū)間”。5年來處置不良資產(chǎn)較“十三五”時期增加超40%。行業(yè)抵御風險的資本和撥備總規(guī)模超過50萬億元。應(yīng)對各類挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)更牢、韌性更強、底氣更足。

　　曾剛指出，這些數(shù)字反映出監(jiān)管理念的轉(zhuǎn)變和監(jiān)管能力的提升。從被動應(yīng)對到主動出擊，從單兵作戰(zhàn)到協(xié)同配合，中小金融機構(gòu)改革化險工作呈現(xiàn)出系統(tǒng)性、協(xié)調(diào)性、前瞻性特征。

　　“五年的改革化險實踐，為我國金融業(yè)積累了寶貴經(jīng)驗?！痹鴦偙硎荆@些經(jīng)驗不僅為下一步深化改革提供了重要參考，也為國際金融業(yè)風險防控貢獻了中國智慧。

　　面向未來，曾剛稱，政策層面還需“一體推進中小金融機構(gòu)風險處置和轉(zhuǎn)型發(fā)展”，在風險化解的基礎(chǔ)上，轉(zhuǎn)變和提升中小金融機構(gòu)的治理和經(jīng)營能力，在推動中小金融機構(gòu)實現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展的同時，為服務(wù)實體經(jīng)濟、推動經(jīng)濟社會發(fā)展作出更大貢獻。

　　（作者：南方財經(jīng)記者林漢垚 編輯：周炎炎）

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